Как вернуть долг с наименьшими потерями?

Антикризисные советы должникам от коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн»

Сегодня финансовый кризис в той или иной степени отразился на жизни многих жителей России. Кого-то уволили с работы, некоторым уменьшили зарплату. При этом многие из тех, чьи доходы сократились, имеют невыплаченные кредиты, часто на довольно серьезные суммы. К сожалению, существенная часть заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, не подходит к вопросу конструктивно, а пытается убежать от проблемы или игнорировать ее. Некоторые даже впадают в панику, совершая необдуманные и довольно рискованные поступки вроде обращения к антиколлекторам и т.д. Но такая позиция не ведет к решению проблемы, а только еще сильнее запутывает заемщика и усугубляет его положение. Так что же делать должнику? Как в условиях кризиса и долг вернуть, и совсем без средств не остаться? 

Опыт компании «Секвойя Кредит Консолидейшн», специалисты которой работают с должниками каждый день, говорит о том, что зачастую проблемы заемщиков вполне разрешимы, суммы задолженности не так уж велики, как кажется. Главное – увидеть выход.

Специально для заемщиков, испытывающих финансовые трудности, мы подготовили несколько практических советов, которые могут помочь трезво оценить ситуацию и найти пути решения возникшей проблемы.

Совет первый

Не избегайте общения с сотрудниками банка или коллекторского агентства. Ни те, ни другие не видят своей задачей «выбить» из Вас долг любыми способами. Напротив, диалог – это первый шаг к решению проблемы. Вместе всегда можно найти выход из любой ситуации. Главное - не реагировать слишком эмоционально, а постараться спокойно искать пути решения проблемы.

Совет второй

Если задолженность по Вашему кредиту довольно большая (например, крупный потребительский кредит, авто или ипотека), и действительно нет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме, самостоятельно обратитесь в Ваш банк. Письменно изложите ситуацию, попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации долга или отсрочке выплат. Если до возникновения этой ситуации Вы были благонадежным заемщиком, банк может пойти Вам навстречу в решении Вашей проблемы с кредитом. Главное – не затягивайте с этими переговорами. В случае, если Вы сначала просто перестанете платить, а уже потом пойдете в банк – переговоры вряд ли будут успешными.

Совет третий

Внимательно относитесь к тому, что вы слышите по телевизору и читаете в газетах. Сейчас в СМИ активно обсуждается информация о том, что государство окажет помощь тем, у кого есть проблемы с выплатой кредитов. К сожалению, многие заемщики заблуждаются и думают, что помощь будет безвозмездной и долг будет прощен. Однако это не так. Следует знать, что помощь государства будет распространяться только на некоторых заемщиков, имеющих ипотечный кредит. И даже среди них помогать будут только тем, кто, помимо соответствия другим условиям, предпринимает активные действия для улучшения финансового положения и восстановления своих возможностей по выплате кредита. Даже если Вы можете рассчитывать на помощь государства, Вам необходимо самостоятельно прикладывать все усилия для погашения долга – это залог решения проблемы.

Совет четвертый

Не переставайте платить по кредиту. Даже если Ваш доход значительно сократился, а договоренность с банком еще не достигнута – продолжайте вносить платежи. Пусть сумма, которую Вы можете вносить, меньше ежемесячного платежа - все равно платите. Тогда для кредитора будет очевидно, что Вы не планируете саботировать свои обязанности как заемщика, и это увеличит шансы на конструктивный диалог с банком.

Совет пятый

Тщательно планируйте личный бюджет. Когда Вы начнете записывать и просчитывать все свои траты, Вы увидите, скольких расходов можно избежать, и удивитесь, сколько денег тратится каждый месяц впустую.

- Когда идете в магазин, составляйте четкий список покупок – не покупайте того, что не включили в список заранее.

- Ходите в экономичные универсамы.

- Обращайте внимание на акции в магазинах и товары со скидкой – сейчас дисконты могут быть весьма существенными.

- Старайтесь питаться дома – это поможет Вам значительно экономить.

- При покупке новой одежды подумайте, действительно ли эта вещь так Вам необходима.

- Помните, что хороший отдых и развлечения не обязательно стоят денег. Так, поход в кино или

  кафе можно вполне заменить прогулкой в парке.

Совет шестой

Постарайтесь найти дополнительные источники дохода.

Если Вы хорошо знаете один из школьных предметов (математику, физику, английский язык и т.д.) – займитесь репетиторством. Два занятия в неделю с учеником в течение месяца могут позволить Вам выплачивать ежемесячный взнос, хотя бы частично.

Если у Вас есть автомобиль – подработайте частным извозом. Например, договоритесь с коллегами, проживающими недалеко от Вашего дома, что будете подвозить их на работу за умеренную плату.

Обращайте внимание на вакансии с неполной занятостью – возможно, Вы сможете совмещать подработку с основной работой.

Подумайте о сдаче жилья в аренду. Например, на какое-то время можно съехаться с родственниками. Это позволит Вам иметь стабильный доход до тех пор, пока ситуация с долгом не будет урегулирована.

Если сейчас у Вас нет работы – активно ищите место. Обращайте внимание не только на вакансии из сферы, в которой Вы непосредственно работали ранее, но и на предложения из смежных областей. Вполне вероятно, что Ваш опыт будет интересен работодателям различных отраслей экономики.

Совет седьмой

Не ищите помощи у антиколлекторов, «кредитных адвокатов» и прочих посредников, обещающих помощь в реструктуризации долга. У них нет законных способов избавить Вас от задолженности. Заемщик обязан вернуть использованный кредит банку в полном объеме. Уклонение от выплаты кредита – преступление. Действуя в правовом поле, перечисленные выше посредники могут только лишь помочь Вам оспорить в суде начисление штрафов и пени, но сама сумма долга, независимо от решения суда, останется и Вы будете обязаны выплатить ее уже по решению суда. При этом: консультации антиколлекторов платные, а гарантий, что они Вам чем-то помогут, нет никаких. На самом деле прочитать законодательство Вы можете самостоятельно, бесплатно проконсультироваться – в банке или у специалиста коллекторского агентства, а сэкономленные на антиколлекторах деньги лучше направить на погашение долга.

Совет восьмой

Важно осознать, что платить по кредиту все равно придется. Это обязанность заемщика, и кредитор вправе требовать погашения всей суммы задолженности. Не нужно рассчитывать на «мало ли что в нашей стране случится». Даже если банк объявит себя банкротом – это не отменяет обязательств должника. У банка-банкрота обязательно появится правопреемник, фактически новый кредитор, который будет вправе требовать от заемщика полного погашения долга. Поэтому лучше продолжать выплачивать кредит хотя бы маленькими частями, чтобы сумма вашего долга не увеличивалась.

Главное

Кризис – это не конец света. Не нужно впадать в отчаяние. Наоборот, стоит мобилизовать все свои силы и искать решение проблемы – оно есть всегда. Да, выплачивать кредит все равно придется. Лучше постепенно идти к этой цели сейчас, чем загонять себя в еще большие долги в будущем. Научитесь планировать личный бюджет – это поможет Вам находить дополнительные средства для внесения платежей по кредиту. Не тратьте силы, время и средства на попытки обмануть банк при помощи антиколлекторов – они обречены на провал. Лучше направить деньги в счет погашения долга, а усилия – на дополнительный заработок. Не избегайте сотрудников банка и коллекторов. Их главная цель – помочь Вам разобраться с долгом.